カーローンの金利に注目すべきなのはなぜ？

カーローンは、月々の分割払いで車の購入ができるので非常に便利です。

多くの人がカーローンを利用して車を購入しますが、カーローンを選ぶ時には「金利」に注意を払う必要があります。

金利とは借りた金額に対して支払わなければならない利息の割合のことで、カーローンの場合は「年〇〇％」で表示されます。

利用する金融機関や信販会社によって金利は上下しますが、低金利であれば１～２％代、高いと10％を超えることもあります。

金利はそれだけ見ると小さな数字と感じるかもしれませんが、借入金額や返済回数によっては総返済額に大きな差が出るので注意が必要です。

金利シミュレーション

金利の違いがどのくらいの差につながるのか、簡単にシミュレーションしてみましょう。

・借入金額200万円　５年60回払い　金利年２％の場合

毎月返済額　35,055円

総返済額　2,103,301円

・借入金額200万円　５年60回払い　金利年５％の場合

毎月返済額　37,742円

総返済額　2,264,509円

・借入金額200万円　５年60回払い　金利年10％の場合

毎月返済額　42,494円

総返済額　2,549,587円

同じ条件で金利を変えてシミュレーションをしてみた結果、金利年２％と10％では総支払額に446,286円もの差があることが分かります。

なお、借入金額を増やしたり、支払い回数を増やしたりすればさらに利息は大きくなります。

そのため、カーローンを選ぶ時は月々の支払額だけではなく、総支払額に大きな影響を与える金利にも注目すべきといえるでしょう。 

 

カーローンの種類と金利の相場

カーローンにはいくつか種類があり、それぞれにメリット・デメリット、金利の相場の違いがあります。

ディーラーローン　金利相場年５～10％

ディーラーローンはディーラーで車を購入する時にその場で契約できるローンで、ディーラーと契約している信託会社などから借り入れを行います。

金利の相場は年５％～10％くらいが多く、銀行系のローンに比べると金利相場は高いといわれています。

最大のメリットは審査のスピードが速くその場で完了することです。

手続きが比較的楽で、銀行などの金融機関よりも審査が通りやすい傾向があるようです。

タイミングによっては、キャンペーンなどで金利が安くなることもあります。

残価設定ローンとは

近年ディーラーが力を入れているのが、残価設定ローンです。

残価設定ローンとは、最終返済時のその車の価値（残価）を決め、残価の支払いを最終回に据え置いて残りの金額を返済月数で割って返済していくローンを差します。

月々の支払額が少なくなり、普通のディーラーローンよりも金利が低い（年４～６％程度）というメリットがありますが、最終返済時には残価を支払わなければなりません。

なお、残価支払いの代わりに車を引き渡す方法もありますが、実際の車の査定額が残価を下回った場合はその差額が請求されることになります。

自社ローン　金利０％

自社ローンは主に中古車販売店で利用できるローンで、金融機関や信販会社を通さずその販売店と分割払い契約を結ぶ、という形のローンです。

審査基準はその店舗独自のものなので、金融機関などよりも審査のハードルが低く、比較的通りやすいというメリットがあります。

また、自社ローンのメリットとして金利が０％であることも挙げることができます。

中古車販売店は貸金業でないので、法令で金利による利益を得てはいけないことになっています。

そのため自社ローンの金利はどこも０％なのですが、金利相当の金額を手数料などの名目で上乗せして販売していることが多いようです。

銀行系ローン　金利相場年２～４％

銀行系ローンは、銀行などの金融機関に直接借り入れを申し込むローン形態です。

最大のメリットはディーラーローンよりも金利が低いことです。

また、ディーラーローンは完済まで車の名義が自分になりませんが、銀行系ローンは最初から自分名義になるのもメリットといえるでしょう。

デメリットは審査基準が厳しく、審査に時間がかかるという点と、車の購入とは別にわざわざ金融機関に足を運ばなければならず、手間がかかる点が挙げられるでしょう。

そのため銀行系ローンの利用を考えている場合は、時間の余裕をもって申し込みをする必要があるといえます。

 

固定金利と変動金利の違い理解しておこう

カーローンの金利には、固定金利と変動金利の２つのタイプがあります。

固定金利とは

固定金利は、ローン返済期間中利率が変動しないタイプの金利のことです。

月ごとに支払い金額が変動することがなく、シミュレーション通りに支払うことができるので計算がしやすく家計の見通しがつきやすいことに加え、リスクが少ないことがメリットです。

ただし、金利の変動リスクを考えて金利が少し高めに設定されているのがデメリットと言えるでしょう。

また、市場金利が下回っても金利は下がらないので、結果として相場よりも高い利息を支払うことになる可能性もあります。

変動金利とは

変動金利は、市場の動向に合わせて金利が変化するタイプのことです。

多くの場合、６カ月に１度金利の見直しが行われます。

金利は固定金利よりも低く設定されているので、市場の金利に大きな変動がなければ、支払総額が固定金利よりも低くなります。

デメリットは、市場の動向に合わせて金利が上がってしまうと、返済額が高くなるということです。

市場の動向を正確に予想することはできないので、得することもあれば損することもあります。

 

低金利のカーローンを選ぶ際のポイント

１．金利は上限に注目

できるだけ低金利のカーローンがいいと考えるかもしれませんが、「金利年1.9％〜4.5％」とある場合、必ずしも1.9％でローンが組めるわけではありません。

見るのは最低金利ではなく最大でどのくらいになるかが分かるように、上限をチェックしておくようにしましょう。

２．見積もりをとって比較検討する

カーローンにはいくつか種類がありますし、金利にも幅があります。できるだけ多くの見積もりをとって比較検討しましょう。

金利以外のメリットとデメリットも比較しながら自分に合ったカーローンを探すことが大切です。

銀行系のカーローンでも、メガバンクから地方の小さな銀行までさまざまです。

ネットで申し込むと金利が下がったり、キャンペーンを行っていたりする場合があるので要チェックです。

 

金利の心配とはさよなら！新しいクルマの利用法として話題のカーリースとは？

車両代金費用を月々分割にできる便利なカーローンは車の購入方法の主流ですが、最近では新しい車の利用法としてカーリースが話題になっています。

カーリースとは、カーリース会社に自分の好きな車を代わりに購入してもらい、それを長期契約で借りるサービスです。

カーリース会社が車の所有者になりますが、長期間にわたって購入したマイカーのように使用することができます。

一般的にカーリースは契約が満了すると原則的に返却することになりますが、同じ車を再リースして乗り続けたり、残価を支払って買い取ったりすることができる場合もあります。

また、カーリースは初期費用が不要な上、月々のリース料金には税金や自賠責保険料、車検基本料などが含まれているので、毎月定額で車を維持できます。

これはカーローンにはないカーリースならではの大きなメリットといえるでしょう。

オプションサービスでメンテナンス費用やエンジンオイル、タイヤなどの消耗品の交換費用も月々のリース料に含めることができます。

 

カーリースなら車がもらえるカーコンカーリースもろコミに決まり！

先述のとおり、一般的なカーリースでは車を原状回復し、返却しなければなりません。

長年リース料金を支払っていても、結局は借り物であり自分だけのマイカーにはならないのです。

買取ができる場合でも、残価を支払わなければならずまとまった費用が必要になります。

残価とは契約満了時のリース車の査定額を予想したもので、一般的なカーリースではあらかじめ車両価格から残価を引いた価格を基にリース料金を算出しているので、契約満了時には残価が残っているのです。

カーリース会社は残価維持のために、車を傷つけるカスタマイズの禁止や走行距離の制限などの制約を設けている場合がほとんどです。

しかし、そういったカーリースのデメリットといえる部分をカバーしているのがカーコンカーリースもろコミなのです。

残価０円！車が自分のものになる！

カーコンカーリースもろコミでは、残価を設定していません。残価０円なので、契約満了時にはご利用いただいたリース車の返却は不要です。

そのまま差し上げておりますので、引き続き愛車でのカーライフをお楽しみください。なお、返却義務がないので走行距離制限や傷、汚れなども気にする必要はありません。購入したマイカーと同じようにご利用いただけます。

中途解約のリスクを最小限に減らせる

カーリースでは原則として中途解約は不可です。そのため９年や11年という長期契約に不安を感じることもあるかもしれません。

その点、カーコンカーリースもろコミでは７年契約、９年契約、11年契約のプランにおいて契約満了の２年前から原則解約金なしで乗換えや返却が可能です。

自由度が高く、中途解約のリスクも最小限にできるでしょう。ライフステージの変化にも柔軟に対応できます。

カーリースと聞くと法人が利用するイメージが強いですが、最近では個人向けのカーリースの利用者が増えています。

カーローンでお悩みの場合は、メリットの多いカーコンカーリースもろコミのご利用をぜひ検討してみてください！

カーコンカーリースの全プランと素敵な特典をご紹介！

最後に、カーコンカーリースがご用意している全プランを紹介します。

もらえるプラン11・もらえるプラン９・もらえるプラン７（※特選車を除く）

11年リースの「もらえるプラン11」、９年リースの「もらえるプラン９」、７年リースの「もらえるプラン７」、いずれのプランも契約満了で「クルマがもらえる」、さらにリース期間中でも一定期間経過後に返却や乗り換えがOKとなっています。

契約期間やお支払い方法（ボーナス併用払い・均等払い）も、ライフスタイルに合わせて自由設計いただけます。

リース期間中にライフスタイルに変化があったお客様はもちろん、将来的に乗り換えが必要になるかもしれないお客様であっても、安心してご利用いただけます。

カーコンカーリース「もらえるプラン」の詳細はこちら

もらえるプラン特選車

WEB申込限定で「もらえるプラン特選車」をお選びいただくことが可能です。

人気の軽自動車から普通車、商用車まで幅広いラインナップを揃えた「もらえるプラン特選車」は、メンテナンスパック、カーアクセサリーセットが毎月のリース料金に含まれている大変お得なプランです。

車検（基本料・税金・自賠責保険）２回、12ヶ月法令点検４回に加えて、エンジンオイル交換13回、オイルエレメント交換６回、ブレーキオイル交換２回、ワイパーゴム交換６回が含まれています。

もらえるプラン特選車の詳細はこちら

のりかえプラン5・のりかえプラン3

5年リースの「のりかえプラン5」、3年リースの「のりかえプラン3」は、契約満了後にお車をご返却いただき、新車にお乗り換えすることが可能です。

ご契約期間中は、購入したときと同じようにマイカー感覚でお車をお持ちいただけます。

契約期間やお支払い方法（ボーナス併用払い・均等払い）も、ライフスタイルに合わせて自由設計いただけます。

おクルマもアクセサリーやメンテナンスまでリース料に全部コミコミで、月々定額で計画的なお支払いプランをお選びいただけます。

カーコンカーリース「のりかえプラン」の詳細はこちら

さらに、カーコンカーリースをご成約された方にもお得なご成約特典をご用意しております。

カーコンカーリースご成約特典

新車をご成約いただいた方の快適で安心なカーライフをサポートするグッズやサービスのご成約特典が「もろもろコミコミ」でついてくる！

この機会をお見逃し無く！

カーコンカーリースご成約特典の詳細はこちら

即納車

カーコンカーリースでは、ご契約後、最短14日でお客様の元へ車両をお届けできる「即納車」もご用意しております！

「納車されるまで何ヶ月も待てない」「急ぎで車が欲しい」などお急ぎの方はぜひご検討ください。

即納できるおクルマについてはこちらからご確認いただけます。

カーコンカーリース中古車リース

「国産」中古車リース

国産中古車リースは、カーコンカーリース厳選の国産中古車が頭金不要・登録諸費用も諸々コミコミ。さらに安心の車両保証を付けてリースいたします。修復歴なし、納車前に細かく点検を行いますので、安心してお車にお乗りいただけます。

また、「残価設定０円」となっておりますため、ご契約満了でお車をそのまま差し上げます。そのためリース期間中のカスタマイズや汚れや臭い、さらには走行距離などを気にすることなくお好きなようにお楽しみいただけます。

ご来店不要で、最短３週間程度での納車となっておりますので、お急ぎの方も安心してご利用ください！

カーリースプランは、標準でご契約期間６年(72回)となっております。

カーコンカーリース中古車リース「国産中古車リース」の詳細についてはこちらから

「輸入」中古車リース

輸入中古車リースでは、カーコンカーリース厳選の輸入中古車に、安心の車両保証を付けてリースいたします。頭金不要、登録諸費用も諸々がコミコミで、乗り出し費用０円でお車にお乗りいただけます。

カーリースプランは、標準でご契約期間７年(84回)、お支払い方法も、お客様のご希望に応じて自由に設計していただけます。さらに、「残価設定０円」としておりますので、ご契約満了でお車をそのまま差し上げます！

カーコンカーリース中古車リース「輸入中古車リース」の詳細についてはこちらから

カーコンカーリースは一人でも多くの方にとって「利用しやすいカーリース」であるよう、お客様のライフプランに応じたさまざまなプランをご用意しています。

自分に合うカーリースをお探しの方、安心・安全で楽しいカーライフを送りたい方はぜひ、カーコンカーリースをご検討ください！