【この記事のまとめ】

• 繰上げ返済のメリット：将来支払う利息を減らせる
• 判断基準：利息の軽減額と手数料、手元資金を比較する
• 繰り上げ返済をしないほうがよいケース：手元資金に余裕がない場合や、ローンの残り期間が少ない場合

カーローンの繰り上げ返済はしないほうがいいの？

カーローンの繰り上げ返済は、すべてのケースで「しないほうがよい」というわけではありません。

ローンの残りの支払い期間や家計の状況、資金をどの程度手元に残したいかによって、繰り上げ返済のメリットを享受できるかどうかは異なります。

そのため、繰り上げ返済をするかしないかは一概には決められず、それぞれの状況を見極めたうえで慎重に判断するべきといえるでしょう。

 

カーローンの「繰り上げ返済」とは

カーローンの繰り上げ返済とは、毎月の返済とは別に、ローン残高の一部または全額を前倒しで返済することです。

元金を予定より早く減らすことで、将来支払う利息の軽減や返済期間の短縮につながります。

繰り上げ返済には、ローン残高の一部を返済する「一部繰り上げ返済」と、残高をすべて返済する「全額繰り上げ返済」があります。

利用できる方法や手続き、手数料は、金融機関やローン商品によって異なります。

 

繰り上げ返済のメリット

カーローンを繰り上げ返済するメリットは、将来支払う利息を減らせることです。返済方法によっては、返済期間の短縮や毎月の返済額の軽減にもつながります。

以下で詳しく解説します。

返済期間を短縮できる

一部繰り上げ返済で「期間短縮型」を選択できる場合は、毎月の返済額を変えずに返済期間を短くできます。全額繰り上げ返済をすれば、その時点でカーローンを完済できます。

返済期間が短くなれば、毎月の返済を早く終えられるため、その後の収入を貯蓄やほかの支出に回しやすくなります。

毎月返済額を減らせる場合がある

「返済額軽減型」の一部繰り上げ返済に対応しているカーローンでは、返済期間を変えずに毎月の返済額を減らすことが可能です。

毎月の固定費を抑えられるため、家計の負担を軽減したい場合に多く選ばれる方法です。

ただし、一部繰り上げ返済の方法は、金融機関やローン商品によって異なります。期間短縮型と返済額軽減型のいずれを利用できるか、事前に契約内容を確認する必要があるでしょう。

全額繰り上げ返済なら車の所有権を自分名義に変更できる

ディーラーローンでは、完済まで車に所有権留保が設定されていることがあります。

この場合、車検証上の所有者はディーラーやディーラーを通してローンを提供する信販会社です。

全額繰り上げ返済によってカーローンを完済し、所有権解除の手続きを行えば、車の所有者を購入者本人へ変更できます。当初の予定より早く名義変更できる点が特徴です。

 

カーローンで繰り上げ返済をするデメリットは？

カーローンの繰り上げ返済には、手元資金が減るほか、手数料がかかる場合があるといったデメリットがあります。

また、繰り上げ返済によって減らせる利息が少ない場合は、金銭的なメリットを得にくい点にも注意が必要です。

手元の資金が減る

繰り上げ返済をすると、返済に充てた分だけ手元の資金が減ります。

繰り上げ返済後に十分な資金を残せない場合、病気や事故、住宅設備の故障などによる急な出費に対応しにくくなる可能性があります。

近いうちにまとまった支出を予定している場合も、その費用を確保したうえで返済額を決めることが大切です。

手数料がかかる場合がある

カーローンの繰り上げ返済では、金融機関やローン商品、手続き方法によって手数料がかかる場合があります。

インターネットでの手続きは無料でも、窓口での手続きには手数料が設定されているケースもあります。

手数料が利息の軽減額を上回ると、繰り上げ返済による金銭的なメリットは得られません。

事前に契約内容を確認し、手数料と減らせる利息を比較する必要があります。

利息を十分に減らせない場合がある

ローンの残り期間が短い場合や、残高が少ない場合は、繰り上げ返済をしても減らせる利息が限られます。

低金利のカーローンを利用している場合も、繰り上げ返済による利息の軽減額は小さくなりやすい傾向があるため、注意が必要です。

繰り上げ返済を検討するときは、返済額だけでなく、実際にどの程度利息を減らせるかを確認しましょう。

 

カーローンの繰り上げ返済をしないほうがよいケースとは？

カーローンの繰り上げ返済は、利息を減らせる一方で、すべての状況に適しているわけではありません。

手元資金が不足する場合や、減らせる利息が少ない場合は、繰り上げ返済を見送るほうがよい可能性があります。

以下で詳しく解説します。

ローンの残り期間が短い場合

カーローンの残り期間が短い場合は、繰り上げ返済によって減らせる利息が少なくなります。

すでに返済が終盤に差しかかっている場合、手元資金を減らしてまで繰り上げ返済をするメリットは大きくない可能性が高いでしょう。

繰り上げ返済は、できるだけローン開始から早い段階で検討することをおすすめします。

また、ローン残高だけでなく、残りの返済期間と利息の軽減額も確認しましょう。

金利が低い場合

利用しているカーローンの金利が低い場合は、繰り上げ返済による利息の軽減額も小さくなります。

特に、金利がもともと低く、残りの返済期間が短い場合や、ローン残高がそれほどない場合は、手数料や手間をかけてまで繰り上げ返済をするメリットは感じにくいかもしれません。

この場合、手数料を支払ってまで手元資金を繰り上げ返済に充てるべきか、今後の支出に備えて残すべきかを比較して判断することが重要です。

手数料が利息の軽減額に見合わない場合

繰り上げ返済に手数料がかかり、その金額が減らせる利息と同程度または上回る場合は、繰り上げ返済のメリットがありません。

手数料の有無や金額は、金融機関やローン商品、手続き方法によって異なります。繰り上げ返済をする前に、手数料と利息の軽減額を比較し、支払総額を実際に減らせるか確認する必要があります。

 

繰り上げ返済で後悔しないために押さえておくべきポイント

カーローンの繰り上げ返済を検討する際は、手数料や利息の軽減額だけでなく、利用できる返済方法や返済後の資金状況も確認する必要があります。

契約内容を把握したうえで、実際の負担がどの程度変わるかを比較しましょう。

以下で詳しく解説します。

自身の経済状況を正確に把握する

繰り上げ返済を検討する際には、経済状況を正確に把握することが求められます。

繰り上げ返済にはまとまった資金が必要であり、無理に返済すると生活費や緊急時の資金が不足する可能性があるためです。

将来的な収入や支出の見通しも含めて、長期的な資金計画を立てましょう。

繰り上げ返済のタイミングを見極める

繰り上げ返済の効果は、タイミングによって大きく異なります。

一般的には、ローン開始から早い段階で繰り上げ返済を行うほど利息軽減効果が高まります。これは、ローンの初期段階は元金が大きいため、利息も高くなることが関係しています。

一方で、ローン期間後半になると元金が減り利息は少なくなるため、この時期に繰り上げ返済を行っても、大きな節約効果は期待できません。

一部返済と全額返済の選択を慎重に行う

一部繰り上げ返済は、手元に一定の資金を残しながらローン残高を減らせる方法です。

ローン商品によっては、返済期間を短縮する方法や、毎月の返済額を減らす方法を選べる場合があります。

全額繰り上げ返済では、ローンを完済できる一方、まとまった資金が必要です。

利息の軽減額や今後の支出予定を踏まえ、一部返済と全額返済のどちらが適しているかを比較しましょう。

手数料と利息の軽減額を比較する

カーローンの繰り上げ返済では、金融機関やローン商品、手続き方法によって手数料がかかる場合があります。

手数料の金額が大きいと、繰り上げ返済によって利息を減らせても、実質的な負担軽減につながらない可能性があります。

繰り上げ返済を行う前に、手数料の有無と金額を確認し、減らせる利息額と比較しましょう。

金融機関によっては、インターネットでの手続きは無料、または窓口での手続きより手数料が安くなっているケースもあるため、手続き方法も併せて確認することが大切です。

 

カーローン以外の選択肢として注目を集めるカーリース

カーローンの利用や返済方法を検討する際は、ローン以外の選択肢も視野に入れることが大切です。

その選択肢のひとつがカーリースです。

カーリースは、車両代金に加え、税金やメンテナンスなどの維持費込みの定額料金で利用できます。大きな出費を抑えながら、サブスクのような感覚でカーライフを維持できる点が特徴です。

また、お金を借りているわけではなく車を借りているため、利息負担について考える必要がありません。

契約期間終了後に車の所有権を得られるプランも登場しており、購入とは異なる新しい選択肢として注目されています。

「カーコンカーリース」なら毎月8,000円台から新車に乗れる！

カーコンビニ倶楽部が展開する「カーコンカーリース」は、人気の新車も毎月8,000円台～の料金でご利用いただけるカーリースです。

料金には車両本体価格に加え、各種税金・自賠責保険料・車検基本料などが含まれており、税金や車検の度に別途まとまったお金を用意する必要がありません。

残価設定があり複数の車種に乗り換え可能な「のりかえプラン」、残価設定なしで契約満了後はそのまま車を差し上げている「もらえるプラン」など、多彩なプランを展開していることも特徴です。

お得に安心してカーライフを楽しむことができるカーリースをお探しの方は、ぜひカーコンカーリースのご利用をご検討ください。

カーコンカーリースの全プランと素敵な特典をご紹介！

最後に、カーコンカーリースがご用意している全プランを紹介します。

もらえるプラン11・もらえるプラン９・もらえるプラン７（※特選車を除く）

11年リースの「もらえるプラン11」、９年リースの「もらえるプラン９」、７年リースの「もらえるプラン７」、いずれのプランも契約満了で「クルマがもらえる」、さらにリース期間中でも一定期間経過後に返却や乗り換えがOKとなっています。

契約期間やお支払い方法（ボーナス併用払い・均等払い）も、ライフスタイルに合わせて自由設計いただけます。

リース期間中にライフスタイルに変化があったお客様はもちろん、将来的に乗り換えが必要になるかもしれないお客様であっても、安心してご利用いただけます。

カーコンカーリース「もらえるプラン」の詳細はこちら

もらえるプラン特選車

WEB申込限定で「もらえるプラン特選車」をお選びいただくことが可能です。

人気の軽自動車から普通車、商用車まで幅広いラインナップを揃えた「もらえるプラン特選車」は、メンテナンスパック、カーアクセサリーセットが毎月のリース料金に含まれている大変お得なプランです。

車検（基本料・税金・自賠責保険）２回、12ヶ月法令点検４回に加えて、エンジンオイル交換13回、オイルエレメント交換６回、ブレーキオイル交換２回、ワイパーゴム交換６回が含まれています。

もらえるプラン特選車の詳細はこちら

のりかえプラン5・のりかえプラン3

5年リースの「のりかえプラン5」、3年リースの「のりかえプラン3」は、契約満了後にお車をご返却いただき、新車にお乗り換えすることが可能です。

ご契約期間中は、購入したときと同じようにマイカー感覚でお車をお持ちいただけます。

契約期間やお支払い方法（ボーナス併用払い・均等払い）も、ライフスタイルに合わせて自由設計いただけます。

おクルマもアクセサリーやメンテナンスまでリース料に全部コミコミで、月々定額で計画的なお支払いプランをお選びいただけます。

カーコンカーリース「のりかえプラン」の詳細はこちら

さらに、カーコンカーリースをご成約された方にもお得なご成約特典をご用意しております。

カーコンカーリースご成約特典

新車をご成約いただいた方の快適で安心なカーライフをサポートするグッズやサービスのご成約特典が「もろもろコミコミ」でついてくる！

この機会をお見逃し無く！

カーコンカーリースご成約特典の詳細はこちら

即納車

カーコンカーリースでは、ご契約後、最短14日でお客様の元へ車両をお届けできる「即納車」もご用意しております！

「納車されるまで何ヶ月も待てない」「急ぎで車が欲しい」などお急ぎの方はぜひご検討ください。

即納できるおクルマについてはこちらからご確認いただけます。

カーコンカーリース中古車リース

「国産」中古車リース

国産中古車リースは、カーコンカーリース厳選の国産中古車が頭金不要・登録諸費用も諸々コミコミ。さらに安心の車両保証を付けてリースいたします。修復歴なし、納車前に細かく点検を行いますので、安心してお車にお乗りいただけます。

また、「残価設定０円」となっておりますため、ご契約満了でお車をそのまま差し上げます。そのためリース期間中のカスタマイズや汚れや臭い、さらには走行距離などを気にすることなくお好きなようにお楽しみいただけます。

ご来店不要で、最短３週間程度での納車となっておりますので、お急ぎの方も安心してご利用ください！

カーリースプランは、標準でご契約期間６年(72回)となっております。

カーコンカーリース中古車リース「国産中古車リース」の詳細についてはこちらから

「輸入」中古車リース

輸入中古車リースでは、カーコンカーリース厳選の輸入中古車に、安心の車両保証を付けてリースいたします。頭金不要、登録諸費用も諸々がコミコミで、乗り出し費用０円でお車にお乗りいただけます。

カーリースプランは、標準でご契約期間７年(84回)、お支払い方法も、お客様のご希望に応じて自由に設計していただけます。さらに、「残価設定０円」としておりますので、ご契約満了でお車をそのまま差し上げます！

カーコンカーリース中古車リース「輸入中古車リース」の詳細についてはこちらから

カーコンカーリースは一人でも多くの方にとって「利用しやすいカーリース」であるよう、お客様のライフプランに応じたさまざまなプランをご用意しています。

自分に合うカーリースをお探しの方、安心・安全で楽しいカーライフを送りたい方はぜひ、カーコンカーリースをご検討ください！