カーローンの変動金利型と固定金利型の違いを比較

銀行系・信用金庫系といわれるカーローンは、各地の銀行や信用金庫、大手の銀行が運営しているカーローンのことです。

銀行系のカーローンには主に２種類の形態があり、金利の設定に違いがあります。

ここでは、それぞれの特徴とメリット、デメリットをみていきましょう。

変動金利型とは

変動金利型のローンとは、市場の金利の動向に合わせて金利が変化するタイプのことを指し、大抵は半年に一度金利の見直しがなされます。

多くの場合、固定金利よりも利率が低く設定されていて、市場の金利にそれほど大きな動きがなければ低金利で支払うことができるというメリットがあります。

しかし、市場の金利が高くなると、金利見直しの際に金利が引き上げられることになり、固定金利よりも高い利率で支払わなければならなくなるというデメリットがあります。

固定金利型とは

固定金利型のローンとは、固定された金利で返済を続けるローンのことです。返済期間中は金利が変わらず、変動金利のように景気の動向に左右されることはありません。

つまり、毎月の返済額は同じなので返済の総額も変わらず、家計のやりくりがしやすいというメリットがあります。

しかし、一般的に変動金利よりも利率が高いというデメリットがあります。

銀行系のカーローンでは、この変動金利型と固定金利型のどちらかを採用しており、各銀行によって利率や審査条件が決められて、それに基づいて借入ができるようになっています。

では、カーローンの金利でリスクが少ないのはどっちでしょうか？

 

カーローンの変動金利・固定金利のリスクを比較

カーローンの金利でリスクを少なくするには、どちらを選ぶのが良いでしょうか？

市場の動向は常に変化するため、変動金利であれば金利が下がりより低い金利でお得に返済ができる可能性はあります。

ただし、逆に金利が上がる可能性も同じだけあります。ある意味賭けのような面もあり、リスクは高いといえるでしょう。

その点元々は若干金利が高い設定であったとしても、それ以上の金利になることはない固定金利は安定しており、リスクはほとんどありません。

リスクの有無、という面だけでみるのであれば固定金利が有利かもしれませんが、固定金利は元々市場の相場が高い時期に契約すると損をする可能性もあります。

お金を借りる以上、利息の支払いは避けられません。

金利をリスクと考えるのであれば、カーリースなどほかの車の入手方法を検討する、という方法もあります。

 

金利で返済額にどの程度の差が出る？シミュレーションで比較！

ではここからは、金利の違いによってどれぐらい返済額に差が出るのかを比較してみましょう。ローンは借入額200万円、返済期間５年、頭金・ボーナス払い無しとします。

上記の条件で２％、４％、７％の金利の場合、毎月の返金がどのように変わるかをそれぞれシミュレーションして比較してみましょう。

・変動金利型：金利が２％の場合

毎月の返済：   35,056円

返済の総額：2,103,331円

利息の総額：  103,331円

・変動金利型：金利が4％の場合

毎月の返済：   36,833円

返済の総額：2,209,983円

利息の総額：  209,983円

・変動金利型：金利が７％の場合

毎月の返済：   39,602円

返済の総額：2,376,144円

利息の総額：  376,144円

比較してみると、金利が２％の場合と７％の場合では、毎月の返済額に4,500円以上、利息総額でみると27万円以上と、無視できない大きな差が生じています。

また、車両本体価格が300万円以上するような高額なモデルの場合は借入額が大きくなるので、利息の金額もそれに比例して大きくなります。

さらに、ローンの返済期間を５年よりも長く設定した場合も、元金の減りが少なく利息が高くなることに加え、長期間利息を支払い続けることになるため注意すべきといえるでしょう。

そのため、月額料金だけでなく返済総額も視野に入れて検討することをおすすめします。

 

金利の変動に煩わされたくないならカーリース！

カーローンには金利がつきものであり、種類や条件によって異なるなど複雑な面もあります。

また変動金利の場合は不確定な要素もあり、リスクも否定できません。

金利が固定であれ変動であれ金利に煩わされるよりも、もっとシンプルに車に乗りたいという方も多いのではないでしょうか？

そこでおすすめなのが、近年新しい車の乗り方として普及しつつあるカーリースです。

カーリースとは

カーリースは、定額制で新車に乗れる車のサブスクリプションサービスです。

契約者は決められた月額料金を支払うことで、カーリース会社から借り受けた車を24時間365日いつでも好きな時に利用できます。

 

カーリースでは、カーリース会社が契約者の代わりにリースに使用する車を代理購入します。

なお、車検証上のリース車の所有者はカーリース会社、契約者は使用者になります。

カーリースでは金利がない

カーリースは毎月決まった料金を支払うという点が同じということで、カーローンと同一視している方もいるようです。しかし、カーリースとカーローンは大きく違います。

カーローンは車購入のための資金を借り入れますが、カーローンはお金ではなく車を借りるシステムです。そのため、金利が設定されていません。

カーローンのように金利を気にする必要がないのは大きなメリットといえるでしょう。

また、カーリースの料金には初期費用や自動車税（種別割）、自動車重量税、自賠責保険料が含まれています。

対してカーローンではこれらの法定費用を別に用意しなければならないので、納税や車検のタイミングでさらに家計に負担がかかることになるのです。

 

カーコンカーリースもろコミなら車がもらえる！

そうはいっても、カーリースの車はあくまでも「借り物」であり自分の車にならないことが気になってカーローンを選ぶ、という方もいるかもしれません。

その点、カーコンカーリースでは契約満了でそのまま車を差しあげています。

カーリースなのに車がもらえるので、車を所有することにこだわる方にもおすすめ。

カーローンのように金利を気にすることなくマイカーが手に入ります。

マイカー購入と同じ感覚で車が選べる！

カーコンカーリースもろコミでは、国産全メーカーの全車種から好きな車をお選びいただけます。

もちろん、オプションの追加も可能。購入する時と同じように豊富な選択肢からお気に入りの１台を見つけてください。

※PHV（プラグインハイブリッド自動車）、PHEV（プラグインハイブリッドエレクトリックビークル）、EV（電気自動車）など一部車両除く

カーライフをトータルサポート！

カーリースは金利を気にすることなく定額制で車に乗れますが、原則として中途解約はできず、全損するなどで強制解約となった場合は残りの契約期間分の料金を一括で支払うなど、高額な違約金が発生するケースがあります。

カーコンカーリースもろコミでは、そういった中途解約時の費用を全額カバーするリース専用の車両保険をご用意し、お客様のカーリース生活をトータルでサポートいたします。

カーローンに関係する金利や手続きに煩わされたくないなら、ぜひともカーリースという選択肢を考えてみてはいかがでしょうか。

カーコンカーリースの全プランと素敵な特典をご紹介！

最後に、カーコンカーリースがご用意している全プランを紹介します。

もらえるプラン11・もらえるプラン９・もらえるプラン７（※特選車を除く）

11年リースの「もらえるプラン11」、９年リースの「もらえるプラン９」、７年リースの「もらえるプラン７」、いずれのプランも契約満了で「クルマがもらえる」、さらにリース期間中でも一定期間経過後に返却や乗り換えがOKとなっています。

契約期間やお支払い方法（ボーナス併用払い・均等払い）も、ライフスタイルに合わせて自由設計いただけます。

リース期間中にライフスタイルに変化があったお客様はもちろん、将来的に乗り換えが必要になるかもしれないお客様であっても、安心してご利用いただけます。

カーコンカーリース「もらえるプラン」の詳細はこちら

もらえるプラン特選車

WEB申込限定で「もらえるプラン特選車」をお選びいただくことが可能です。

人気の軽自動車から普通車、商用車まで幅広いラインナップを揃えた「もらえるプラン特選車」は、メンテナンスパック、カーアクセサリーセットが毎月のリース料金に含まれている大変お得なプランです。

車検（基本料・税金・自賠責保険）２回、12ヶ月法令点検４回に加えて、エンジンオイル交換13回、オイルエレメント交換６回、ブレーキオイル交換２回、ワイパーゴム交換６回が含まれています。

もらえるプラン特選車の詳細はこちら

のりかえプラン5・のりかえプラン3

5年リースの「のりかえプラン5」、3年リースの「のりかえプラン3」は、契約満了後にお車をご返却いただき、新車にお乗り換えすることが可能です。

ご契約期間中は、購入したときと同じようにマイカー感覚でお車をお持ちいただけます。

契約期間やお支払い方法（ボーナス併用払い・均等払い）も、ライフスタイルに合わせて自由設計いただけます。

おクルマもアクセサリーやメンテナンスまでリース料に全部コミコミで、月々定額で計画的なお支払いプランをお選びいただけます。

カーコンカーリース「のりかえプラン」の詳細はこちら

さらに、カーコンカーリースをご成約された方にもお得なご成約特典をご用意しております。

カーコンカーリースご成約特典

新車をご成約いただいた方の快適で安心なカーライフをサポートするグッズやサービスのご成約特典が「もろもろコミコミ」でついてくる！

この機会をお見逃し無く！

カーコンカーリースご成約特典の詳細はこちら

即納車

カーコンカーリースでは、ご契約後、最短14日でお客様の元へ車両をお届けできる「即納車」もご用意しております！

「納車されるまで何ヶ月も待てない」「急ぎで車が欲しい」などお急ぎの方はぜひご検討ください。

即納できるおクルマについてはこちらからご確認いただけます。

カーコンカーリース中古車リース

「国産」中古車リース

国産中古車リースは、カーコンカーリース厳選の国産中古車が頭金不要・登録諸費用も諸々コミコミ。さらに安心の車両保証を付けてリースいたします。修復歴なし、納車前に細かく点検を行いますので、安心してお車にお乗りいただけます。

また、「残価設定０円」となっておりますため、ご契約満了でお車をそのまま差し上げます。そのためリース期間中のカスタマイズや汚れや臭い、さらには走行距離などを気にすることなくお好きなようにお楽しみいただけます。

ご来店不要で、最短３週間程度での納車となっておりますので、お急ぎの方も安心してご利用ください！

カーリースプランは、標準でご契約期間６年(72回)となっております。

カーコンカーリース中古車リース「国産中古車リース」の詳細についてはこちらから

「輸入」中古車リース

輸入中古車リースでは、カーコンカーリース厳選の輸入中古車に、安心の車両保証を付けてリースいたします。頭金不要、登録諸費用も諸々がコミコミで、乗り出し費用０円でお車にお乗りいただけます。

カーリースプランは、標準でご契約期間７年(84回)、お支払い方法も、お客様のご希望に応じて自由に設計していただけます。さらに、「残価設定０円」としておりますので、ご契約満了でお車をそのまま差し上げます！

カーコンカーリース中古車リース「輸入中古車リース」の詳細についてはこちらから

カーコンカーリースは一人でも多くの方にとって「利用しやすいカーリース」であるよう、お客様のライフプランに応じたさまざまなプランをご用意しています。

自分に合うカーリースをお探しの方、安心・安全で楽しいカーライフを送りたい方はぜひ、カーコンカーリースをご検討ください！