カーローンの仕組みとは

カーローンとカーリース、どちらがお得か考えるには、まずそれぞれの仕組みを知ることが大切です。

カーローンとは、車購入費の借入れを行なって車代金を支払う方法です。

借りたお金は毎月返済プランに従ってカーローン会社へ返済していくため、利用者は一度に多くの資金を失わずとも車を持つことができます。

車を買うための「お金を借りる」という行為なので、申し込み後は返済能力があるか審査が行われます。

信用情報、職業、資産、年収と借入額のバランスなどを総合的に審査し、審査に通らなければカーローンでの利用はできません。

カーローンにも種類がある

カーローンを利用する際は、まずどの種類のカーローンにするか選びます。

カーローンの種類は主に以下の2つがあります。

・ディーラーが提供しているカーローン
・銀行系のカーローン

ディーラー系のカーローン

ディーラー系のカーローンは、欲しい車の見積もりからカーローンの返済プラン組み立てまでまとめて行えるため、手間がかかりません。

ディーラー側としてはカーローンで車の購入につなげるため、比較的審査が通りやすいと言われています。

その代わり金利が高い傾向にあり、一括払いよりも総支払額が多くなることが特徴です。

銀行系のカーローン

一方、銀行系のカーローンはディーラー系カーローンより低い金利で借りることができます。

しかし審査が厳しく、収入状況が安定していなかったり金融事故の過去があったりすると審査通過のハードルは大幅に上がることでしょう。

さらに、審査や手続きに時間と手間がかかることもデメリットです。

カーローンによって金利の付き方も変わる

カーローンの金利には、契約時に設定した金利が変わらない「固定金利」と支払い時の金利の変動に合わせる「変動金利」があります。

どちらの方がお得なのかは、契約後の金利の変動状況によって変わります。

また、金利は元金に対してかかるため、大きな金額を長期間で返済する方が負担する利息の総額は多くなります。

かといって返済期間を短くするとそのぶん毎月の返済額が高くなるため、金利と毎月の返済額のバランスをよく考えて検討する必要があります。

このようにそれぞれメリット、デメリットがあるため、どの返済方法がお得か一概には言えません。

カーローンを組むときは返済プランのシミュレーションをいくつか出して比較検討することをおすすめします。

 

カーローンと混同されやすい「カーリース」の仕組み

カーリースは「毎月少しずつお金を支払いながら車に乗る手段」であることから、カーローンと同列に語られることが多いサービスです。

どちらを利用するべきか判断するためにも、カーリースの仕組みについて理解を深めておきましょう。

カーリースはローンと同じサービスになるのか

「カーリースはカーローンと同じ」とイメージする方も多いかと思いますが、この2つは性質が大きく異なるサービスです。

カーリースとは、毎月定額の料金を支払いながらカーリース会社が購入した車を借りるサービスです。

しかしレンタカーのように短期利用を前提としているのではなく、長期的かつマイカー感覚で車を使うことができるという特徴があります。

カーローンは車ではなく車の購入代金を借りることから、「融資」の性質がある手段です。

一方でカーリースはあくまで賃料としてのお金を支払いながら車を借りて使うため、「賃貸」の性質があるサービスと言えます。

 

カーリースとカーローンはここが違う！

カーリースとカーローンは、サービスの仕組み以外にも様々な違いがあります。

ここでは、車を使用するうえで特に気になる4つのポイントにおける違いを解説いたします。

所有権や名義

カーローンではほとんどの場合、ローンを完済するまで車の所有権は信販会社やディーラーが有しています。

ただし銀行系ローンを組んだ場合、返済中でも車の所有権は購入者にあるケースが一般的です。

一方、カーリースの車はカーリース会社が所有権・名義を持っています。

そのため車検証には所有者の名義がカーリース会社、使用者の名義は契約者となっています。

金利の有無

カーローンは融資であるため、借入額や返済期間に応じて金利がかかります。

どのくらいの金利がかかるかはローンの種類によって異なりますが、いずれにしても返済期間が長引くほど支払総額も高くなるため注意が必要です。

カーリースはお金を借りる手段ではないため、金利は付きません。

ただし、カーリース会社によっては料金に手数料を含めていることもあります。

選べる車種

カーローンの中でも、ディーラー系ローンの場合はそのメーカーで販売されている車種しか選ぶことができません。

一方で銀行系ローンは、メーカーを問わず好きな車種を選ぶことができます。

カーリースにおいても、どのカーリース会社を利用するかによって選択可能な車種が変わります。

カーリース会社の中には国産メーカーの車種全般に対応していたり、輸入車の取扱いに特化していたりと個性があるため、事前に確認しておくと良いでしょう。

カスタマイズの自由度

銀行系ローンで所有権が自分にある場合、車を自由にカスタマイズすることが可能です。

一方でディーラー系ローンのように所有権を持っていないケースについては、カスタマイズが禁止されていることもあります。

また、カーリースも車の所有者はカーリース会社とされているため、ほとんどの場合カスタマイズが禁止されています。

 

結局カーリースとカーローンはどっちがお得？

どちらがお得かは「どのように車を持ちたいか」で変わる

カーリースは仕組みからメリット・デメリットまで異なる手段であるため、一概にどちらの方がお得とは断言することができません。

自分で車の所有権を持ちたい方や車のカスタマイズを楽しみたい方であれば、最初からカーローンで車を入手した方がメリットは大きいと言えます。

ただし、カーローンは初期費用として頭金や登録費用などが必要になるため、まとまったお金をすぐに用意することが難しい方にとってハードルが高い手段です。

また、カーローンの種類によっては金利により、カーリースを利用した場合と比べて支払総額が高くなる恐れがあります。

車の所有権を持つことにこだわりがなく、カーローンでは家計にかかる負担が大きいと見込まれる場合はカーリースの利用から始めてみることもおすすめです。

しばらくカーリースを利用してみて、車の使い方に関する希望が定まってきたら、家計の譲許も考慮しつつ改めてカーローンを検討しても良いでしょう。

車にかかる出費の管理はカーリースが圧倒的に楽

車をローンで購入すると、分割した購入代金の支払いに加えて車検や消耗品交換などにかかるメンテナンス費用、自動車税や自動車重量税などを納税するだけの費用が別途必要です。
定期的にまとまった出費が発生することを前提に車を維持しなければならないため、家計管理が複雑になってしまいます。

しかしカーリースの料金は、車両本体価格だけでなく自賠責保険料や各種税金もすべて含んだうえで契約月数に応じて分割されています。

さらにオプションを利用すれば消耗品交換費用も料金に含まれる場合もあるため、車に関わる出費のほとんどを定額化させることが可能です。

上記のことから、「家計管理のしやすさ」という観点ではカーリースが優れていると言えます。

 

お得な車の持ち方を！カーリースが向いているのはこんな人

性質が似ていると思われがちなカーローンとカーリースにも、それぞれ違いやメリット、デメリットがあります。

それぞれのメリットとデメリットを踏まえると、下記のような方であればカーリースを利用した方がお得です。

・ある期間だけ車が必要
・毎日の買い物や職場までの往復など車に乗る範囲、頻度が限られている
・ライフプランに合わせて乗り換えたい
・車にかかる費用をまとめたい
・車のカスタマイズなど特にこだわりはない
・お金の借入れをしたくない
・税金や整備など車関連の手続きをお任せしたい

車の用途やライフプランに合わせて比較検討し、自分にとって最もお得な方法でカーライフを楽しみましょう。

 

月額8,000円台から！お得に車に乗るなら「カーコンカーリース」

カーコンカーリースでは、車両本体価格・各種税金・自賠責保険料・車検基本料などすべてコミコミの月額料金で、国産メーカーの全車種からお選びいただけます。

人気の車種も月額8,000円台からとリーズナブルな料金となっており、お得に新車に乗りたい方におすすめなカーリースです。

また、短期の契約で満了後はお好きな別車種に乗り換え可能な「のりかえプラン」、長期の契約で満了後にお車を差し上げている「もらえるプラン」という2種類のプランを展開していることも特徴です。

ライフステージの変化などに応じて複数の車に乗り換えたい方、自分の愛車として長く使える車をお求めの方のどちらにも対応可能となっております。

車を購入するべきかカーリースを利用するべきかお悩みの方は、ぜひカーコンカーリースの多彩なプラン内容をご覧ください。

カーコンカーリースの全プランと素敵な特典をご紹介！

最後に、カーコンカーリースがご用意している全プランを紹介します。

もらえるプラン11・もらえるプラン９・もらえるプラン７（※特選車を除く）

11年リースの「もらえるプラン11」、９年リースの「もらえるプラン９」、７年リースの「もらえるプラン７」、いずれのプランも契約満了で「クルマがもらえる」、さらにリース期間中でも一定期間経過後に返却や乗り換えがOKとなっています。

契約期間やお支払い方法（ボーナス併用払い・均等払い）も、ライフスタイルに合わせて自由設計いただけます。

リース期間中にライフスタイルに変化があったお客様はもちろん、将来的に乗り換えが必要になるかもしれないお客様であっても、安心してご利用いただけます。

カーコンカーリース「もらえるプラン」の詳細はこちら

もらえるプラン特選車

WEB申込限定で「もらえるプラン特選車」をお選びいただくことが可能です。

人気の軽自動車から普通車、商用車まで幅広いラインナップを揃えた「もらえるプラン特選車」は、メンテナンスパック、カーアクセサリーセットが毎月のリース料金に含まれている大変お得なプランです。

車検（基本料・税金・自賠責保険）２回、12ヶ月法令点検４回に加えて、エンジンオイル交換13回、オイルエレメント交換６回、ブレーキオイル交換２回、ワイパーゴム交換６回が含まれています。

もらえるプラン特選車の詳細はこちら

のりかえプラン5・のりかえプラン3

5年リースの「のりかえプラン5」、3年リースの「のりかえプラン3」は、契約満了後にお車をご返却いただき、新車にお乗り換えすることが可能です。

ご契約期間中は、購入したときと同じようにマイカー感覚でお車をお持ちいただけます。

契約期間やお支払い方法（ボーナス併用払い・均等払い）も、ライフスタイルに合わせて自由設計いただけます。

おクルマもアクセサリーやメンテナンスまでリース料に全部コミコミで、月々定額で計画的なお支払いプランをお選びいただけます。

カーコンカーリース「のりかえプラン」の詳細はこちら

さらに、カーコンカーリースをご成約された方にもお得なご成約特典をご用意しております。

カーコンカーリースご成約特典

新車をご成約いただいた方の快適で安心なカーライフをサポートするグッズやサービスのご成約特典が「もろもろコミコミ」でついてくる！

この機会をお見逃し無く！

カーコンカーリースご成約特典の詳細はこちら

即納車

カーコンカーリースでは、ご契約後、最短14日でお客様の元へ車両をお届けできる「即納車」もご用意しております！

「納車されるまで何ヶ月も待てない」「急ぎで車が欲しい」などお急ぎの方はぜひご検討ください。

即納できるおクルマについてはこちらからご確認いただけます。

カーコンカーリース中古車リース

「国産」中古車リース

国産中古車リースは、カーコンカーリース厳選の国産中古車が頭金不要・登録諸費用も諸々コミコミ。さらに安心の車両保証を付けてリースいたします。修復歴なし、納車前に細かく点検を行いますので、安心してお車にお乗りいただけます。

また、「残価設定０円」となっておりますため、ご契約満了でお車をそのまま差し上げます。そのためリース期間中のカスタマイズや汚れや臭い、さらには走行距離などを気にすることなくお好きなようにお楽しみいただけます。

ご来店不要で、最短３週間程度での納車となっておりますので、お急ぎの方も安心してご利用ください！

カーリースプランは、標準でご契約期間６年(72回)となっております。

カーコンカーリース中古車リース「国産中古車リース」の詳細についてはこちらから

「輸入」中古車リース

輸入中古車リースでは、カーコンカーリース厳選の輸入中古車に、安心の車両保証を付けてリースいたします。頭金不要、登録諸費用も諸々がコミコミで、乗り出し費用０円でお車にお乗りいただけます。

カーリースプランは、標準でご契約期間７年(84回)、お支払い方法も、お客様のご希望に応じて自由に設計していただけます。さらに、「残価設定０円」としておりますので、ご契約満了でお車をそのまま差し上げます！

カーコンカーリース中古車リース「輸入中古車リース」の詳細についてはこちらから

カーコンカーリースは一人でも多くの方にとって「利用しやすいカーリース」であるよう、お客様のライフプランに応じたさまざまなプランをご用意しています。

自分に合うカーリースをお探しの方、安心・安全で楽しいカーライフを送りたい方はぜひ、カーコンカーリースをご検討ください！