利率とは？金利と何が違う？

利率とは、借入額に対して発生する利息の割合を指します。

一般的に、利率は年間で発生する利息の割合を指すことから、年利といわれることもあり、利率と年利はほぼ同じ意味と考えていいでしょう。

金利も似たような意味で使用される言葉ではありますが、利息よりも広い意味で使用され支払う利息の金額そのものを指して「金利」ということもあります。

 

カーリースには利率がある？

カーローンは車の購入資金を貸し出す金融商品であり、利率があるため利用すると金利を支払う必要があります。

対してカーリースは、金銭の貸し借りはありません。車を貸し出すサービスであり、契約者は月額料金を支払って、車を借り受けて使用します。車の購入資金を借りているわけではなく車を借りているので、利率はなく金利は発生しません。

ただし、金利ではありませんが利用手数料やサポート料などが月額料金には含まれています。

 

カーリースと利率のあるカーローン、家計に優しいのはどっち？

毎月決められた金額を支払うという点において、カーローンとカーリースは似ている、違いがよくわからない、という声も多く聞きます。

そこで、カーローンとカーリースでどのように支払いが違うのか、比較してみましょう。

以下の表は、ホンダの人気軽スーパーハイトワゴン「N-BOX」において、カーローンとカーリースそれぞれでシミュレーションした結果をまとめたものです。

なお、ローンはホンダ公式サイトのシミュレーション、カーリースはカーコンカーリースのシミュレーションを使用しています。

・N-BOX　ベースグレード２WD　車両本体価格164万8,900円

		カーローン（返済期間７年、利率4.9％）	カーリース（７年契約・月々均等）
購入時にかかる費用	初期費用（登録時諸費用）	10万8,100円	月額料金にコミコミ
維持費	毎月の支払額	初回：25,195円 ２回目以降：23,200円	30,580円
	軽自動車税（種別割） ※初年度を除く６年分	64,800円	月額料金にコミコミ
	自動車重量税 ※車検２回分	13,200円	月額料金にコミコミ
	自賠責保険料 ※車検２回分	36,080円 （25ヵ月×２）	月額料金にコミコミ
	車検基本料 ※ディーラー車検2回分、法定点検含む	10万円程度	月額料金にコミコミ
	車検整備費用	5万円程度	別途必要 ※オプションプランを追加すれば月額料金にコミコミになる項目もある
	メンテナンス費用	都度必要	オプションプランを追加すれば月額料金にコミコミ

月々の支払額はカーローンよりもカーリースが高額ではありますが、カーリースでは初期費用なしでN-BOXが手に入ります。

また、カーリースでは月額料金に税金や自賠責保険料、車検基本料が含まれているので、リース料金以外に大きな出費がありません、対してカーローンでは、都度税金や車検費用を用意しなければならず、納税時や車検時の家計の負担が大きくなりがちです。

また、カーローンは長くても５～7年程度の契約期間が一般的です。対してカーリースではそれ以上の長い契約期間の設定があるケースも多く、契約期間を長く設定することで月々の負担を抑えることもできます。

実際、カーコンカーリースの11年契約のプラン「もらえるプラン11」では、均等払いでの月額料金は23,210円でカーローンとほぼ同じです。

カーローンとほぼ同じ金額の支払いで初期費用なし、維持費はコミコミ、さらに車がもらえるとなるとカーリースのメリットは大きいといえるのではないでしょうか。

N－BOXの月額料金をシミュレーションしてみる

 

カーローンの種類と利率の目安

銀行などの金融機関のマイカーローン

銀行などの金融機関では、マイカーローンの提供があります。銀行のマイカーローンは車の購入資金としてだけではなく、車検にも使用できることがほとんどです。

利率は比較的低く1～４％程度が一般的ですが、その分審査が厳しい傾向があります。

また、その金融機関で住宅ローンを利用していたり、給与の振り込み口座として指定していたりする場合には利率が引き下げられる場合もあります。

ディーラーローン

ディーラーが提携している信販会社との契約を結ぶローンで、車を購入に行ったときにそのままディーラーで申し込めるので手間がかかりません。

利率は金融機関のカーローンよりも高く、４～８％程度です。審査は金融機関よりも若干通りやすいといわれており、審査にかかる時間も短い傾向があります。

残価設定ローン

残価設定ローンはディーラーローンの一種で、契約時に残価（契約満了時の車の予想査定額）を設定し、残価の支払いを最終回に据え置いて残りの金額を分割して返済していくローンを指します。

残価を据え置く分毎月の返済額は安く抑えられますが、最終回にまとまった金額を支払わなければなりません。ただし、車の返却をもって残価に代えることも可能です。

今はディーラーが残価設定ローンに力を入れていることもあり、利率は一般的なディーラーローンよりも若干抑えられることが多い傾向があります。

自社ローン

自社ローンは主に中古車販売店で取り扱いがあるローンで、販売店が車の購入代金を立て替え、利用者は分割してその金額を支払う仕組みです。

厳密には金銭を貸し出す「ローン」という金融商品ではなく、販売店が独自に提供する分割払いといえます。

審査は信販会社を通さず、自社基準で行われ信用情報を照会しないことも少なくありません。自社ローンはブラックや借り入れがあっても通る可能性がある、といわれるのはそのためです。

先述のとおり自社ローンは厳密には「ローン」ではないので、利率の設定はなく金利は発生しません。ただし、手数料、保証金などの名目で車両代金に金利相当額が上乗せされているケースがほとんどです。

利率によってどの程度の差が出る？

カーローンでは利率によって、支払総額が大きく変わります。ここでは、利率の違いによってどの程度支払総額が変わるのか、N-BOXでシミュレーションしてみました。

・N-BOX　ベースグレード２WD　車両本体価格164万8,900円　返済期間5年

	3％	5％	8％
月々の返済額	30,367円	31,892円	34,267円
総返済額	182万2,025円	191万3,540円	205万6,025円

もっとも利率が低い3％であっても、車両本体価格よりも17万円以上支払総額は高くなります。

8％になると40万円を超える差が出るので、カーローンを組む際は利率に加え、支払総額がどの程度になるのかも併せて確認しておくことをおすすめします。

 

利率があるカーローンにはないカーリースならではのメリットとは

一般的に、カーリースでは初期費用なしで利用できる、月額料金に税金などの維持費がコミコミなのでリース料金以外に大きな出費がない、というメリットがあります。

その他にも、利率がないことによるメリットにはどのようなものがあるのかをご紹介します。

利率を気にせずにサービスを選択できる

カーローンはカーリースとは違い、金利が発生します。ローンの種類などによって利率が異なるので、ローンを利用する際には利率をチェックして比較検討する手間がかかります。

金利がないカーリースなら、利率を気にする必要がありません。そのためサービス内容だけに注目して自分に合ったものを選ぶことが可能です。

契約期間が長くなっても金利が膨らむことがない

カーローンの場合、利率が低くても返済期間が長ければそれだけ金利が膨らみ、支払総額は高くなります。

一方カーローンは利率の概念がないので、金利も発生せず、金利と利用年数の兼ね合いで悩むこともありません。

金利を考えずに車が選べる

高額な車を選ぶとカーローンの借入元金が増え、その分金利も高くなります。金利がないカーリースではその心配はありません。金利を気にすることなく、好きな車が選べます。

 

リーズナブルな月額料金で新車に乗るならカーコンカーリース！

カーコンカーリースは、頭金0円、月々のリース料8,000円から（ボーナス併用払い利用時）で新車に乗れるカーリースです。

リース料にはリース期間中の車検や毎年の税金といった費用のもろもろがコミコミになっているので、まとまった費用は不要です。

面倒な支払いや手続きも代行しますので、車検や税金の支払いのたびに費用捻出に頭を悩ませたり、うっかり忘れたりすることもないので管理が楽になります。

車の購入や乗り換えを検討している方は、是非カーコンカーリースをチェックしてみてください。

カーコンカーリースの全プランと素敵な特典をご紹介！

最後に、カーコンカーリースがご用意している全プランを紹介します。

もらえるプラン11・もらえるプラン９・もらえるプラン７（※特選車を除く）

11年リースの「もらえるプラン11」、９年リースの「もらえるプラン９」、７年リースの「もらえるプラン７」、いずれのプランも契約満了で「クルマがもらえる」、さらにリース期間中でも一定期間経過後に返却や乗り換えがOKとなっています。

契約期間やお支払い方法（ボーナス併用払い・均等払い）も、ライフスタイルに合わせて自由設計いただけます。

リース期間中にライフスタイルに変化があったお客様はもちろん、将来的に乗り換えが必要になるかもしれないお客様であっても、安心してご利用いただけます。

カーコンカーリース「もらえるプラン」の詳細はこちら

もらえるプラン特選車

WEB申込限定で「もらえるプラン特選車」をお選びいただくことが可能です。

人気の軽自動車から普通車、商用車まで幅広いラインナップを揃えた「もらえるプラン特選車」は、メンテナンスパック、カーアクセサリーセットが毎月のリース料金に含まれている大変お得なプランです。

車検（基本料・税金・自賠責保険）２回、12ヶ月法令点検４回に加えて、エンジンオイル交換13回、オイルエレメント交換６回、ブレーキオイル交換２回、ワイパーゴム交換６回が含まれています。

もらえるプラン特選車の詳細はこちら

のりかえプラン5・のりかえプラン3

5年リースの「のりかえプラン5」、3年リースの「のりかえプラン3」は、契約満了後にお車をご返却いただき、新車にお乗り換えすることが可能です。

ご契約期間中は、購入したときと同じようにマイカー感覚でお車をお持ちいただけます。

契約期間やお支払い方法（ボーナス併用払い・均等払い）も、ライフスタイルに合わせて自由設計いただけます。

おクルマもアクセサリーやメンテナンスまでリース料に全部コミコミで、月々定額で計画的なお支払いプランをお選びいただけます。

カーコンカーリース「のりかえプラン」の詳細はこちら

さらに、カーコンカーリースをご成約された方にもお得なご成約特典をご用意しております。

カーコンカーリースご成約特典

新車をご成約いただいた方の快適で安心なカーライフをサポートするグッズやサービスのご成約特典が「もろもろコミコミ」でついてくる！

この機会をお見逃し無く！

カーコンカーリースご成約特典の詳細はこちら

即納車

カーコンカーリースでは、ご契約後、最短14日でお客様の元へ車両をお届けできる「即納車」もご用意しております！

「納車されるまで何ヶ月も待てない」「急ぎで車が欲しい」などお急ぎの方はぜひご検討ください。

即納できるおクルマについてはこちらからご確認いただけます。

カーコンカーリース中古車リース

「国産」中古車リース

国産中古車リースは、カーコンカーリース厳選の国産中古車が頭金不要・登録諸費用も諸々コミコミ。さらに安心の車両保証を付けてリースいたします。修復歴なし、納車前に細かく点検を行いますので、安心してお車にお乗りいただけます。

また、「残価設定０円」となっておりますため、ご契約満了でお車をそのまま差し上げます。そのためリース期間中のカスタマイズや汚れや臭い、さらには走行距離などを気にすることなくお好きなようにお楽しみいただけます。

ご来店不要で、最短３週間程度での納車となっておりますので、お急ぎの方も安心してご利用ください！

カーリースプランは、標準でご契約期間６年(72回)となっております。

カーコンカーリース中古車リース「国産中古車リース」の詳細についてはこちらから

「輸入」中古車リース

輸入中古車リースでは、カーコンカーリース厳選の輸入中古車に、安心の車両保証を付けてリースいたします。頭金不要、登録諸費用も諸々がコミコミで、乗り出し費用０円でお車にお乗りいただけます。

カーリースプランは、標準でご契約期間７年(84回)、お支払い方法も、お客様のご希望に応じて自由に設計していただけます。さらに、「残価設定０円」としておりますので、ご契約満了でお車をそのまま差し上げます！

カーコンカーリース中古車リース「輸入中古車リース」の詳細についてはこちらから

カーコンカーリースは一人でも多くの方にとって「利用しやすいカーリース」であるよう、お客様のライフプランに応じたさまざまなプランをご用意しています。

自分に合うカーリースをお探しの方、安心・安全で楽しいカーライフを送りたい方はぜひ、カーコンカーリースをご検討ください！