カーローンの「繰り上げ返済」とは

カーローンの繰り上げ返済とは、返済期間の途中でローン残高を繰り上げて返済する手段を指します。

一般的に残高のすべてを繰り上げて返済することを「一括返済」と呼びますが、これも繰り上げ返済という大枠に含まれる返済方法のひとつです。

繰り上げ返済のメリット

繰り上げ返済をすることで、以下のようなメリットが生じます。

返済総額が安くなる

繰り上げ返済では、ローン残高の一部のみ繰り上げて返済することも可能です。

残高の一部だけでも前倒して返済すればその分支払い回数も少なくなるため、金利も減ります。

つまり、繰り上げ返済は支払総額を安く抑えたい場合に有効的な手段です。

他のローンが組みやすくなる

カーローンに限らず、信販会社や銀行から融資を受ける際は審査で年収などの情報をもとにご自身の「返済能力」や「債務残高」を推定されます。

この2つが融資の可否や借入限度額を決めるポイントとなり、カーローンの残高によっては他の融資で借入可能な金額が減少する可能性があります。

車の所有権が自分に渡る

貸主がディーラーまたは信販会社の場合、返済期間中における車の所有権は貸主が持っています。

ローンを完済すれば所有権の名義を自分に移すことができるため、繰り上げ返済として全額を返済すれば当初の予定よりも早く車の所有権を得られます。

車のカスタマイズを楽しみたい方、車を売却・廃車して手放したい方も検討しておきたい手段です。

繰り上げ返済のデメリット

繰り上げ返済にはメリットが複数ある一方で、以下のようなデメリットに注意が必要です。

多額の出費を伴う

ローン残高を一部または全額前倒しで支払うことになるため、当然ながらまとまったお金が必要になります。

特に金利の支払総額を抑えたいのであれば、繰り上げて返済する金額が高くなければその効果を得ることはできません。

そのため、繰り上げ返済後も資金に余裕が残るかどうかを見直したうえで利用を検討することが重要です。

手数料がかかる

繰り上げ返済では、一部返済・全額返済のどちらにおいても手数料の支払いが必要です。

手数料の具体的な金額は貸主によって異なりますが、例えば銀行系カーローンにおける相場は以下の通りとなっています。

・大手金融機関：5,000円前後
・中小金融機関：3,000円前後

なお、ディーラー系ローンは手数料が数万円程度と割高な傾向にあるうえ、契約時に金額が提示されない場合もあります。

 

カーローンで繰り上げ返済はしない方がいい？

カーローンの繰り上げ返済は、必ずしもメリットにつながる訳ではありません。

ご自身が繰り上げ返済を利用するべきかどうかは、「タイミング」「ケース」という2つのポイントから判断する必要があります。

タイミングによっては繰り上げ返済で損をすることも

前提として、ローンでは元金や返済期間に応じて計算された金利がつきます。

そのため、繰り上げ返済で元金を減らすほど金利の総額も安くなることはメリットとして解説した通りです。

しかし返済期間が残りわずかとなったタイミングで繰り上げ返済をすると、それに伴う手数料が本来の金利負担分を上回り、かえって支払総額が増加する恐れがあります。

「お得にローンを完済したい」という目的で繰り上げ返済をするのであれば、早いタイミングで行うほどその効果が大きくなります。

繰り上げ返済を検討しても良いケース

「ローンを組んでから早いタイミング」の他、以下のようなケースでは繰り上げ返済の利用を検討しても良いでしょう。

ローンの残りを一括で返済できる余裕がある場合

ローン残高を一括で購入しても、生活費や緊急時の出費に対応しうる余裕がある場合は繰り上げ返済を積極的に検討することをおすすめします。

カーローンは住宅ローンのように税控除の制度がなく、繰り上げ返済で金利を削減して負担を軽減させるといった対策が重要になるからです。

その際、繰り上げ返済の実行に伴う手数料込みの支払総額と、通常通りに返済を続けた場合の支払総額は必ず確認しておきましょう。

車を手放したい場合

車の売却や買い替えを行う場合、貸主側からローンの一括返済を求められることがあります。

つまり、車を手放すにはローンの一括返済がほぼ必須になるということです。

ただし車を売却する場合は、査定で決まった買い取り額をローンの返済に充てることができます。

車の買い取り額によっては不足分を自己負担する必要があるため、複数の業者で査定を依頼しながらより高く買い取ってくれるところを探すと良いでしょう。

 

ローンの支払い計画に不安があるならカーリースの利用もおすすめ

カーローンを組むと、金利により家計の負担が増すというデメリットは付きものです。

しかし金利の支払総額を下げようと繰り上げ返済を行うと、そのタイミングによってはかえって損をする恐れがあります。

金利の計算や対策などに悩みながらローンの支払い計画を立てることに不安がある場合は、「カーリース」の利用を検討してみてはいかがでしょうか。

カーリースとは、カーリース会社が購入した車に毎月定額の料金で乗ることができるサービスです。

事前に契約満了の下取り価格（残価）を想定し、その分を車両本体価格から差し引くため出費が少なくなるというメリットがあります。

「カーコンカーリース」なら毎月8,000円台から新車に乗れる！

カーコンカーリースは、人気の新車も毎月8,000円台～の料金でご利用いただけるカーリースです。
料金には車両本体価格に加え、各種税金・自賠責保険料・車検基本料などが含まれており、税金や車検の度に別途まとまったお金を用意する必要がありません。

残価設定があり複数の車種に乗り換え可能な「のりかえプラン」、残価設定なしで契約満了後はそのまま車を差し上げている「もらえるプラン」など、多彩なプランを展開していることも特徴です。

お得に安心してカーライフを楽しむことができるカーリースをお探しの方は、ぜひカーコンカーリースのご利用をご検討ください。

カーコンカーリースの全プランと素敵な特典をご紹介！

最後に、カーコンカーリースがご用意している全プランを紹介します。

もらえるプラン11・もらえるプラン９・もらえるプラン７（※特選車を除く）

11年リースの「もらえるプラン11」、９年リースの「もらえるプラン９」、７年リースの「もらえるプラン７」、いずれのプランも契約満了で「クルマがもらえる」、さらにリース期間中でも一定期間経過後に返却や乗り換えがOKとなっています。

契約期間やお支払い方法（ボーナス併用払い・均等払い）も、ライフスタイルに合わせて自由設計いただけます。

リース期間中にライフスタイルに変化があったお客様はもちろん、将来的に乗り換えが必要になるかもしれないお客様であっても、安心してご利用いただけます。

カーコンカーリース「もらえるプラン」の詳細はこちら

もらえるプラン特選車

WEB申込限定で「もらえるプラン特選車」をお選びいただくことが可能です。

人気の軽自動車から普通車、商用車まで幅広いラインナップを揃えた「もらえるプラン特選車」は、メンテナンスパック、カーアクセサリーセットが毎月のリース料金に含まれている大変お得なプランです。

車検（基本料・税金・自賠責保険）２回、12ヶ月法令点検４回に加えて、エンジンオイル交換13回、オイルエレメント交換６回、ブレーキオイル交換２回、ワイパーゴム交換６回が含まれています。

もらえるプラン特選車の詳細はこちら

のりかえプラン5・のりかえプラン3

5年リースの「のりかえプラン5」、3年リースの「のりかえプラン3」は、契約満了後にお車をご返却いただき、新車にお乗り換えすることが可能です。

ご契約期間中は、購入したときと同じようにマイカー感覚でお車をお持ちいただけます。

契約期間やお支払い方法（ボーナス併用払い・均等払い）も、ライフスタイルに合わせて自由設計いただけます。

おクルマもアクセサリーやメンテナンスまでリース料に全部コミコミで、月々定額で計画的なお支払いプランをお選びいただけます。

カーコンカーリース「のりかえプラン」の詳細はこちら

さらに、カーコンカーリースをご成約された方にもお得なご成約特典をご用意しております。

カーコンカーリースご成約特典

新車をご成約いただいた方の快適で安心なカーライフをサポートするグッズやサービスのご成約特典が「もろもろコミコミ」でついてくる！

この機会をお見逃し無く！

カーコンカーリースご成約特典の詳細はこちら

即納車

カーコンカーリースでは、ご契約後、最短14日でお客様の元へ車両をお届けできる「即納車」もご用意しております！

「納車されるまで何ヶ月も待てない」「急ぎで車が欲しい」などお急ぎの方はぜひご検討ください。

即納できるおクルマについてはこちらからご確認いただけます。

カーコンカーリース中古車リース

「国産」中古車リース

国産中古車リースは、カーコンカーリース厳選の国産中古車が頭金不要・登録諸費用も諸々コミコミ。さらに安心の車両保証を付けてリースいたします。修復歴なし、納車前に細かく点検を行いますので、安心してお車にお乗りいただけます。

また、「残価設定０円」となっておりますため、ご契約満了でお車をそのまま差し上げます。そのためリース期間中のカスタマイズや汚れや臭い、さらには走行距離などを気にすることなくお好きなようにお楽しみいただけます。

ご来店不要で、最短３週間程度での納車となっておりますので、お急ぎの方も安心してご利用ください！

カーリースプランは、標準でご契約期間６年(72回)となっております。

カーコンカーリース中古車リース「国産中古車リース」の詳細についてはこちらから

「輸入」中古車リース

輸入中古車リースでは、カーコンカーリース厳選の輸入中古車に、安心の車両保証を付けてリースいたします。頭金不要、登録諸費用も諸々がコミコミで、乗り出し費用０円でお車にお乗りいただけます。

カーリースプランは、標準でご契約期間７年(84回)、お支払い方法も、お客様のご希望に応じて自由に設計していただけます。さらに、「残価設定０円」としておりますので、ご契約満了でお車をそのまま差し上げます！

カーコンカーリース中古車リース「輸入中古車リース」の詳細についてはこちらから

カーコンカーリースは一人でも多くの方にとって「利用しやすいカーリース」であるよう、お客様のライフプランに応じたさまざまなプランをご用意しています。

自分に合うカーリースをお探しの方、安心・安全で楽しいカーライフを送りたい方はぜひ、カーコンカーリースをご検討ください！